Chào anh em, cũng lâu rồi mới chia sẻ lại về thẻ tín dụng, nhân dịp mình mới mất tiền ngu nên làm bài luôn nha.

Cụ thể là mình vừa bị mất tiền lãi và tiền phí thanh toán chậm cho kỳ hoá đơn tháng 2/2025 khi dùng thẻ tín dụng.

Lý do vì sao bị phạt lãi

Biết là lỗi là ở do mình 100%, nhưng vẫn muốn giải thích một chút các yếu tố khách quan dẫn đến việc này.

Bình thường mình luôn chú ý thanh toán hoá đơn thẻ để tránh bị phạt lãi, tuy nhiên kỳ tháng 2/2025 này lại bị chậm, lý do bao gồm là tổng hợp của khá nhiều thứ kể sau đây:

1. Hoá đơn phát hành trúng mấy ngày sau tết, năm nay nhà mình đi du lịch Tết về trễ, tầm này còn đang ham chơi nên vô mail là sót. Biết đây là lỗi mình, nên chỉ nói vậy thôi.

ps: năm ngoái mấy ngày nghỉ tết là bank có trừ hao hạn thanh toán thẻ nhưng năm nay không có trừ. Ví dụ sao kê ngày 10/1 hạn thanh toán 15 ngày là 25/1 và bank nghỉ tết ngày 9/1 thì hạn vẫn là 25/1, không đc trừ mấy ngày nghỉ Thành 31/1. 

2. Ngân hàng bỏ mất dịch vụ SMS, chỉ còn gởi qua mail, app. Hồi xưa ngân hàng thường gởi tin nhắn báo là kỳ hoá đơn này tổng bao nhiêu, ngày hạn thanh toán là bao nhiêu, giờ chuyển sang mail. Mình cũng chả hiểu nổi. Mỗi tháng khách xài tiền rất nhiều, tốn tiền sms tí đã làm sao,? Bỏ cái này là cố tình muốn chơi khách nè.

3. Ký ức sai lệch, nghĩ đã thanh toán rồi (thực tế ngay trước tết mình có làm 1 khoản thanh toán, nhưng là thanh toán cho kỳ tháng 1/2025, nên cứ nghĩ vậy là thôi) Sau đó ham ăn tết quá nên ký ức cứ nghĩ không có bill gì nữa.

Tóm lại thì tổng hợp các lý do kể trên + mình ngu, nên đã mất tiền ngu. Mà mình cũng chưa nhận ra là đã mất tiền ngu, tới hôm 4/3 vừa rồi app báo là đã tự động thanh toán cho thẻ khoản thanh toán nhỏ thì mình mới ngờ ngợ.

Hôm 4/3 nhận được báo là thẻ đã có khoản thanh toán minimum, mình còn tưởng là phần thanh toán cho kỳ hoá đơn tháng 3, quên mất tiêu là chưa đóng kỳ hoá đơn tháng 2.

Mở sao kê mới thấy là mình đã bị phạt lãi cho kỳ hoá đơn tháng 2, và phạt thanh toán chậm nữa.

Dùng thẻ tín dụng bị phạt thanh toán chậm thì hậu quả như thế nào?

Lúc này có 3 trường hợp xảy ra nha anh em.

Trường hợp 1: không thanh toán tổng hoá đơn mà chỉ thanh toán 1 phần tối thiểu

Anh em nhận hoá đơn thẻ, lúc nào cũng có phần dư nợ, và phần thanh toán tối thiểu. Trường hợp anh em không đủ tiền đóng hết mà chỉ đóng phần tối thiểu này thì hoá đơn tháng sau sẽ không bị phạt trả chậm, tuy nhiên:

• Tất cả phần dư nợ sẽ bị tính lãi (ví dụ dư nợ 64,505,809.25, thanh toán 6,209,715.45, thì khoản còn lại là 58,296,093.8 sẽ bị tính lãi 24% đến 30% / năm tuỳ ngân hàng phát hành thẻ, chưa hết:
• Tất cả các giao dịch phát sinh trong kỳ hoá đơn mới sẽ bị tính lãi cũng 24% đến 30% / năm tuỳ ngân hàng phát hành thẻ. Lãi của các giao dịch phát sinh tính từ lúc giao dịch chứ không phải tính từ lúc ra sao kê nha.

Như vậy nếu xài thẻ tẹt ga mà chỉ trả một chút thì mang nợ, lãi mẹ đẻ lãi con. Nên một trong các lời khuyên mình đọc được từ rất lâu rồi là :"bạn muốn tiết kiệm 30%/năm thì hãy lo mà đóng hết dư nợ thẻ đi, vì đóng không hết là bạn đang mất 30%/năm đó "

Trường hợp 2 xấu nhất: thanh toán dưới mức tối thiểu hoặc không thanh toán

Đây là trường hợp xấu nhất, ngân hàng sẽ tiếp tục phạt thanh toán chậm, phạt lãi cho tổng hoá đơn kỳ trước + phạt lãi cho mọi giao dịch phát sinh kỳ này, lãi phát sinh tính từ lúc giao dịch chứ không phải tính từ lúc ra sao kê nha.

Trường hợp 3 tốt nhất: thanh toán tổng hoá đơn

Đây là cách sử dụng thẻ tốt nhất, hoá đơn bao nhiêu đóng bấy nhiêu. Kỳ sau ngân hàng sẽ không còn phạt bạn, bạn cũng không bị phát sinh lãi nữa.

Mình phải thanh toán ngay cho kỳ tháng 3 để tránh lại quên.

Hồi xưa có ngân hàng ra quy định là tất cả các giao dịch trong kỳ sao kê mới sẽ bị tính lãi cho tới khi bạn thanh toán hết hoá đơn. Bây giờ rất nhièu ngân hàng có quy định mới, là chỉ cần bạn thanh đoán đầy đủ hoá đơn của kỳ sao kê mới nhất, thì tất cả giao dịch phát sinh trong kỳ mới sẽ không bị tính lãi, như vậy sẽ tốt hơn rất nhiều cho khách hàng.

Làm sao để không bị mất tiền ngu giống mình?

• Theo dõi hoá đơn thẻ tín dụng, thanh toán đúng hạn.
• Thay đổi cài đặt thanh toán, thay vì chỉ thanh toán khoản tối thiểu, có thể cài đặt thanh toán tổng bill khi đến hạn. Sau lần này mình cũng đã liên hệ với ngân hàng thay đổi lại là cuối tháng tự trừ đầy đủ hoá đơn luôn chứ không chỉ thanh toán khoản tối thiểu nữa.

Vài dòng chia sẻ gởi anh em.