Theo tờ Financial Times ngày 16 tháng 10, các ngân hàng tại Hoa Kỳ đã cảnh báo các cơ quan quản lý rằng các tác nhân trí tuệ nhân tạo (AI agent) có thể tự động chuyển các khoản tiền nhàn rỗi sang những tài khoản khác nhằm giúp người dùng đạt được lợi nhuận cao hơn, từ đó dẫn đến tình trạng dòng tiền gửi bị rút ra đáng kể. Citigroup và Bank of America đã thực hiện các biện pháp hạn chế quyền truy cập của các tác nhân AI vào tài khoản khách hàng. Citibank cho biết, nhằm bảo vệ an toàn cho tài khoản và thông tin cá nhân của khách hàng, ngân hàng này cấm các tác nhân hoặc trợ lý AI từ bên thứ ba đăng nhập vào tài khoản khách hàng hoặc thực hiện giao dịch trực tiếp thông qua nền tảng ngân hàng số của mình.

Giám đốc điều hành (CEO) của Bank of America, ông Brian Moynihan, cho biết ngân hàng này cũng hạn chế các tác nhân AI truy cập vào tiền gửi cá nhân của khách hàng, đồng thời đang xây dựng các quy định để làm rõ trách nhiệm cuối cùng đối với các khoản thanh toán do AI thực hiện. Ông chia sẻ: “Chúng tôi tin tưởng mạnh mẽ rằng mọi giao dịch chuyển tiền từ tài khoản phải được chính con người ủy quyền. Chúng tôi đang trao đổi với các nhà cung cấp tác nhân AI và khẳng định rằng: ‘Chắc chắn các bạn không muốn khách hàng quay lại khiếu nại vì tiền trong tài khoản của họ bị rút mất mà không rõ lý do hay điểm đến—để rồi phát hiện ra rằng đó là hành động của một tác nhân AI’.”

Vào tháng 9 năm nay, sau khi Meta ra mắt trợ lý cá nhân AI có tên là Muse, những lo ngại trong ngành ngân hàng về tình trạng dòng tiền gửi bị rút ra càng trở nên gay gắt hơn. Các ngân hàng lo sợ rằng các tác nhân AI sẽ hỗ trợ người tiêu dùng tìm kiếm những tài khoản tiền gửi có lãi suất cao hơn, từ đó chuyển một lượng lớn tiền nhàn rỗi ra khỏi các tài khoản hiện tại. Trong khi đó, các công ty AI đang chạy đua ra mắt những công cụ và chatbot mới nhằm hỗ trợ người tiêu dùng quản lý tài chính cá nhân.

Torsten Slok, chuyên gia kinh tế trưởng tại Apollo Global Management, đã cảnh báo trong một báo cáo rằng các trợ lý AI có thể tự động chuyển tiền của các hộ gia đình từ tài khoản thanh toán (vốn chỉ có lãi suất trung bình khoảng 0,1% tại Hoa Kỳ) sang các tài khoản khác có lãi suất từ ​​3% đến 5%. Điều này càng làm gia tăng những lo ngại trong lĩnh vực ngân hàng.

JPMorgan Chase, Bank of America và Wells Fargo hiện đang nắm giữ tổng cộng 1.600 tỷ USD tiền gửi không hưởng lãi, chiếm 16% tổng nợ phải trả của các ngân hàng này. Nếu phải trả lãi suất 3% cho số tiền gửi đó, các ngân hàng này sẽ phải gánh thêm chi phí hàng năm lên tới 47 tỷ USD — tương đương gần một nửa tổng lợi nhuận hàng năm của cả ba ngân hàng cộng lại. Các báo cáo cho biết nếu các ngân hàng buộc phải tăng lãi suất tiền gửi cá nhân để ngăn khách hàng chuyển tiền sang những tổ chức đưa ra mức lãi suất cao hơn, thì lợi nhuận của họ có thể sụt giảm đáng kể. Báo cáo cũng chỉ ra rằng, nếu mỗi hộ gia đình đều sử dụng các tác nhân AI (AI agents) để tối ưu hóa lợi nhuận từ tiền gửi, các ngân hàng có thể mất đi một phần lớn nguồn tiền gửi chi phí thấp vốn được dùng cho hoạt động cho vay; điều này sẽ gây ra những vấn đề cho toàn bộ hệ thống tài chính. Một nguồn tin thân cận cho biết, các lãnh đạo tại Phố Wall đã bày tỏ lo ngại với các cơ quan quản lý thuộc Cục Dự trữ Liên bang (Fed) về việc người tiêu dùng ngày càng sử dụng nhiều các tác nhân AI để thực hiện các giao dịch tài chính.

Các cơ quan quản lý đã âm thầm ủng hộ quyết định của các ngân hàng trong việc ngăn chặn các tác nhân AI truy cập vào tài khoản khách hàng. Họ cho rằng luật pháp có thể cần làm rõ hơn về cách thức người tiêu dùng ủy quyền cho các tác nhân AI thực hiện giao dịch tài chính thay mặt mình, cũng như xác định bên nào phải chịu trách nhiệm khi xảy ra sự cố. Citibank cho biết khách hàng vẫn có thể ủy quyền cho một số nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng mở (open banking) truy cập vào thông tin tài khoản, nhưng chỉ ở phạm vi hạn chế (chỉ được phép đọc dữ liệu)...

Trích lược Team KuCoin https://www.kucoin.com/news/flash/citi-and-bank-of-america-restrict-ai-access-to-customer-accounts-to-prevent-deposit-loss